Ипотечный кредит невозможно представить без залога, который требуют банки при оформлении ссуды. Для кредитных учреждений залоговое имущества является гарантией того, что заемщик погасит кредит в срок и в полном объеме. В противном случае, он, скорее всего, лишится своего дома, квартиры или автомобиля.
В нашем сознании термин «ипотека» связан с покупкой квартиры в долг, которая и становится залогом по кредиту. На самом деле, понятие «ипотека» имеет более глубокий смысл, так как в качестве залогового имущества может выступать коттедж, дом, дача, гараж, нежилые здания и другая недвижимость.
Ценность ипотеки в том, что недвижимость, купленная по ипотечному кредиту, сразу становится собственностью заемщика. Исключение составляют квартиры, приобретенные по социальной ипотеке, в муниципальных домах и недвижимость (квартира), купленная на стадии строительства дома.
Большинство граждан рассматривают ипотечное кредитование, как самый неудобный вид займа из всех банковских продуктов. Не каждый захочет себя связывать на долгие годы с банком, ежемесячно выплачивая кредит, и оставляя деньги только на самое необходимое: еду, носильные вещи и оплату по коммунальным счетам.
Кроме этого, само оформление ипотечного кредита вызывает у людей много вопросов. В банк нужно предоставлять множество различных документов, проверяют кредитную историю клиента и его дохода, а также требуют первоначальный взнос, который многие считают неподъемным. Да и сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит кажутся затянутыми.
В виду этого, не многие семьи идут на оформление ипотечного кредита, предпочитая решать свои стесненные жилищные проблемы самостоятельно: копить много лет деньги, которые съедает инфляция, одалживать недостающую сумму на покупку квартиры у случайных людей под большие проценты и т. п.
В общем, картина вырисовывается не очень приятная. Большой первоначальный взнос, доходящий в некоторых банках до 30%, и который не в состоянии внести все заемщики, жесткие условия предоставления ипотечного кредита, высокие процентные ставки и скрупулезные проверки клиента — все это не способствует развитию ипотечного кредитования в России.
Ипотечный кредит большинству граждан не по карману, и в этом есть доля правды. Но, если человек имеет стабильный доход, который позволяем ему платить ежемесячные взносы по ипотеке, не живя при этом впроголодь, и скопил сумму необходимую для первого взноса, то ипотечный кредит — идеальная схема улучшения жилищных проблем.
Сегодня отечественный кредитный рынок предлагает массу ипотечных программ с различными процентными ставками и условиями предоставления займа. Людям среднего достатка не составит большого труда выбрать тот ипотечный кредит, который будет соответствовать их возможностям и удовлетворит потребности.
Сроки ипотечного кредитования также различны, от 3-5 и до 30 лет. При этом, чем ниже проценты по займу, тем на больший срок банки предоставляют ссуду. Кроме этого, ипотечные кредиты доступны не только в рублях, а и в иностранной валюте (доллары, евро), что очень удобно для людей, работающих за границей.
